Was tut ein unabhängiger Finanzierungsberater und wie läuft eine seriöse Finanzierungsberatung ab?

Ein Finanzierungsmakler verhandelt in Ihrem Namen mit Banken.

Sie als Kunde legen fest, mit welchen Banken und mit welchen Banken nicht. Falls Sie mit bestimmten Banken direkt verhandeln wollen, z.B. Ihrer Hausbank. Er ist ein Experte auf seinem Gebiet und weiß, bei welchen Banken er Ihren Finanzierungswunsch am besten und günstigsten unterbringen kann.

Ein guter Finanzierungsberater wird Sie zu nichts drängen und im Vorfeld mit Ihnen schriftlich vereinbaren, welche maximale Kreditraten und Zinsen bankseitig verlangt werden dürfen. Das gibt Ihnen Sicherheit und das Gefühl gut aufgehoben zu sein. Wenn der Kreditmakler merkt, dass Sie unsicher sind, wird er Sie beraten. Ich meine wirklich beraten und nicht überzeugen A oder B zu tun. Der unabhängige Finanzierungsberater wird Ihnen vorschlagen, auf Honorarbasis (Stundenbasis) beratend tätig zu werden, um Interessenskonflikte (Provisionsgetriebener Verkauf) auszuschließen. Er wird Sie vielleicht fragen: „Suchen Sie einen Berater oder suchen Sie einen Verkäufer?“ Wenn Sie einen Berater suchen, ohne ihn für seine Beratung zu bezahlen, wird er das Gespräch beenden und Ihnen erklären, dass objektive Beratung Geld kostet.

Ist reine Beratung oder Beratung und Kreditabschluss gewünscht?

Wenn Sie nicht ausschließlich Beratung suchen, sondern auch die günstigste Finanzierung wünschen, wird er Ihren Finanzierungswunsch aufnehmen und Ihnen ehrlich sagen, wie er die Möglichkeiten der Umsetzung sieht. Ob die Finanzierung überhaupt möglich ist und welche Zinsen und Kreditraten machbar sind. Er wird mit Ihnen eine schriftliche Vereinbarung schließen, ganz so wie es von der Wirtschaftskammer Österreich empfohlen wird. Diese beinhaltet neben der Rate und den Zinssätzen für variable und fixe (5, 10, 15, 20 Jahre fix) Zinssätze auch die Bearbeitungsgebühr und den Effektivzinssatz. Ein seriöser Kreditberater wird Ihnen auch offen sagen, wenn er / sie Ihren Kreditwunsch für nicht durchführbar hält oder schlicht nicht übernehmen möchte. Er wird sich – so wie Sie auch –seine Geschäftspartner aussuchen und auf sein Gefühl hören, ob das Gegenüber zu ihm passt und eine Zusammenarbeit für beide Seiten zufriedenstellend sein wird. Ein seriöser Finanzierungsberater wird Ihnen nicht nur erklären, welche Vorteile Sie aus der Zusammenarbeit ziehen werden sondern auch wie er sein Geld verdient. Er wird Ihnen sagen, dass er einen Teil der Bearbeitungsgebühr bekommt, wird Ihnen aber auch anbieten auf Stundenbasis für Sie zu arbeiten. So können Sie auch bei anderen Banken finanzieren, ohne seine Vermittlungsdienste in Anspruch zu nehmen. Der Kreditvermittler wird seine Aufgabe dann ausschließlich als Berater wahrnehmen und Sie fit machen mit Banken zu verhandeln. Er wird Ihnen sein Wissen anbieten, damit auch Sie erfolgreich verhandeln können. Der Finanzierungsmakler wird Ihnen den einen oder anderen Trick bzw. Kniff verraten, der Ihnen – im richtigen Moment angewandt – einen Vorteil verschaffen wird.

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Unser Beratungspaket – wir machen Sie fit die Verhandlungen mit Ihrer Hausbank selber zu führen.

Wir bieten auch reine Beratungsdienstleistung an. Wir nennen es „Hausbankpaket“ und es kostet € 300,- fix. Wir machen Sie fit, erfolgreich verhandeln zu können und liefern Ihnen alle Zahlen und Argumente. Dieses Service wird oft von Gewerbebetrieben oder Unternehmen in Anspruch genommen, die aus strategischen Gründen bei ihrer Hausbank bleiben wollen, aber deutlich weniger Kreditrate bezahlen möchten. Manchmal nimmt mich der Kreditnehmer auch zum Bankgespräch mit, damit ich direkt mit seinem Betreuer spreche. So ein Gespräch „unter Kollegen“ ist stets respektvoll, oft fast freundschaftlich. Schließlich geht es immer darum, sich auf Augenhöhe zu begegnen und sicherzustellen, nicht als „böser Runterverhandler“ gesehen zu werden. Auch liefert so ein Vorgehen dem Banker ein Argument seinen Vorgesetzten und Gremien gegenüber, die Zinskonditionen zu verbessern, da der Kunde jetzt professionelle Betreuung genießt und die hohen Kreditzinssätze der Vergangenheit damit nicht mehr möglich sind. Ein guter Kreditberater wird in so einer Gesprächssituation übrigens niemals damit drohen, den Kunden zu einer anderen Bank zu bringen, die günstigere Konditionen hat. Das ist auch gar nicht nötig, da der Bankangestellte genau weiß, wie das Geschäftsmodell des Kreditvermittlers aussieht. Dass Sie als Kunde Honorarbezahlung vereinbart haben und gar nicht die ernsthafte Absicht besteht, die Bank zu wechseln, wird nie ausgesprochen, aber auch nicht dementiert.

Sie wollen die günstigsten Kreditkonditionen und übergeben die Bankverhandlungen in professionelle Hände – der Immobilienkreditvergleich.

Wenn Sie eine Kreditvermittlung wünschen, wird der Kreditberater wie eingangs erwähnt, Ihren Kreditwunsch aufnehmen und die weitere Vorgangsweise besprechen. Oft wird auch ein kostenloses und unverbindliches Erstgespräch vereinbart, um sich kennenzulernen und die Rahmenbedingungen genauer abzustecken.

Nach der Beauftragung beginnt der unabhängige Kreditvermittler mit seiner Arbeit. Er kontaktiert die Banken, von denen er aus Erfahrung weiß, dass sie diese Finanzierung am günstigsten durchführen werden. In einem längeren Telefonat wird der Kreditfall genau geschildert und der Ansprechpartner in der Bank um eine Einschätzung gebeten. Damit die Bank keine Anfrage in die Datenbank des Kreditschutzverbandes (KSV) stellen muss – das wäre sehr schädlich für weitere Verhandlungen mit anderen Banken – werden diese Verhandlungen anonym geführt. Das heißt, der Bankmitarbeiter erfährt alles, außer den Namen des Kunden. In Ausnahmefällen wird dieser jedoch mitgeteilt, falls nicht ganz klar ist, ob es in der Vergangenheit zu Schwierigkeiten mit den Banken kam. Hierbei wird aber nur eine KSV Abfrage, keine KSV KreditANFRAGE gestellt. Sie müssen in diesem Zusammenhang wissen, dass jede offizielle KreditANFRAGE bei einer Bank von dieser in die Datenbank des KSV eingetragen werden muss. Wenn Sie mehrere Kreditanfragen bei Banken gestellt haben, so sind diese für alle Banken sichtbar. Das mögen Banken deswegen nicht, weil natürlich nur eine Bank die Finanzierung machen wird. Aus Sicht einer Bank ist es unwahrscheinlich, dass sie das Geschäft mit Ihnen machen wird, besonders wenn Sie mit mehreren Banken verhandeln. Was passiert? Der Kreditberater in der jeweiligen Bank hat deutlich geringere Motivation Ihnen bessere Konditionen anzubieten. Denn diese muss er bei seinem Vorgesetzten oder in der Kreditzentrale beantragen, was Arbeit für alle Beteiligten bedeutet. Unbezahlte Arbeit, wenn Sie als Kunde dann bei einer anderen Bank abschließen…

Was ist die Folge?

Die Folge ist, dass Sie nur Schaufensterkonditionen und Standardkonditionen erhalten, keinesfalls Bestkonditionen. Sie sehen schon: als einzelner Kreditkunde sind Sie diesem System nicht gewachsen, „Konditions-hoper“ sind bei Banken nicht gern gesehen. Wie gesagt, sie verursachen viel Arbeit und wollen dann auch noch gute Konditionen ...
Wenn Sie das nun wissen, verstehen Sie, warum unabhängige Kreditvermittler bessere Kreditkonditionen ausverhandeln können. Sie verhandeln mit jener Bank, die genau nach Finanzierungskunden wie Ihnen sucht und hohen Kreditvergabedruck (zu viel Geld) hat. Es gibt noch andere Einflussfaktoren wie die Höhe der Refinanzierungskosten, also der Preis um den die Bank das Geld „einkauft“, das sie in Form eines Kredites an Sie weitergibt. Aber auf diese und andere Einflussfaktoren möge der Einfachheit halber nicht eingegangen werden. Eine Übersicht, wie ein Kreditzinssatz entsteht zeigt folgende Grafik.

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Warum haben unabhängige Kreditberater und Kunden dasselbe Ziel: die günstigste Kreditkondition!

Die Ansprechpartner der Kreditberater sind übrigens immer Bankzentralen, wo die Entscheidungsträger mit der höchsten Zinsvergabe-Berechtigung sitzen. Also sogenannte Kompetenzträger, die Erlaubnis haben, Bestkonditionen zu vergeben. Es gibt auch eigens für Kreditberater eingerichtete Strukturen in den Banken, die nur mit unabhängigen Kreditberatern zusammenarbeiten und von sich aus Berater- Bestkonditionen vergeben können. So ist sichergestellt, dass der unabhängige Finanzierungsberater die Bestkondition der Bank erhält. Andernfalls wäre die Zusammenarbeit mit der jeweiligen Bank sinnlos, weil die Absicht des Kreditberaters ja ist, die Bestkonditionen am Markt zu finden. Man kann sich das ähnlich wie in einer Versicherung vorstellen. Auch hier bekommt der Versicherungsmakler stets den günstigsten Tarif und mehr Prämienrabatt als der Außendienstmitarbeiter der Versicherung. Dabei sind die Bankfilialen der „Außendienst“ der Versicherung und der Kreditvermittler (=Kreditmakler) entspricht dem Versicherungsmakler.
Die Stärke der Bankfiliale ist die Nähe zum bereits bestehenden Bankkunden, der Kreditmakler muss den Kreditkunden erst gewinnen. Das kann er nur durch die besten Kreditkonditionen und durch optimale Beratung erreichen. Das ist sein Leistungsversprechen und sein Auftrag!
Die folgende Grafik verdeutlicht die Ratenersparnis im Vergleich zwischen Kreditrate des Vermittlers zu Kreditrate, die der Kunde selbst erzielen kann.

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So arbeiten Kreditvermittler für Sie - der Weg zum günstigsten Bankkredit

Zurück zu den Verhandlungen des Beraters: er hat den Kreditfall mit seinem Ansprechpartner in der Bank telefonisch vorab besprochen. Der Banker – idealerweise ein Spezialist der in seiner Bank nur Kreditgeschäft macht – beurteilt den Fall und gibt eine Vorabzinskondition bekannt. Der Kreditvermittler nimmt diese an oder lehnt sie ab. Ohne Folgen für beide Seiten. Sind die Konditionen gut, so wird vereinbart, dass der Kredit nur unter der Voraussetzung gemacht wird, dass der Zinssatz zumindest x% beträgt oder darunter. Also zum Beispiel 1% Zinsaufschlag auf den 3 Monats-Euribor. Wir Vermittler wollen den (überlasteten) Mitarbeitern auch nicht mehr Arbeit aufbürden als nötig. Nach einigen Telefonaten wird der Fall üblicherweise bei 3 Banken schriftlich eingereicht, wobei alle wissen, dass es noch 2 Mitbewerber gibt. Erfüllt eine der 3 Banken die vorab mündlich vereinbarten Konditionen nicht, so ist sie draußen. Und niemand ist vergrämt, denn der Banker konnte seine in Aussicht gestellte Zinskondition nicht halten und hat sich damit selber aus dem Rennen genommen. Die 3 Bestbieter treten nun in Konditionswettbewerb und zwar so lange, bis die anderen nicht mehr mitbieten können.
Der Gewinner steht fest!

Der Bestbieter ist gefunden – wie geht es weiter?

Der Bestbieter übermittelt schriftlich die ausverhandelten Konditionen, die wir an unseren Kunden weiterleiten. Unsere Kunden geben dann das OK, damit der Kreditvertrag erstellt werden kann. Meist gibt es noch ein zweites (oder drittes) Gespräch, in dem die unterschiedlichen Angebote genauer erörtert werden. Es wird beraten, ob ein fixer oder variabler Zinssatz passender ist. Oder die Kreditsumme in einen fixen und variablen Teil aufgeteilt wird. Hier sind sehr individuelle Lösungen möglich. Und wie lange die Fixzinsdauer sein soll. Die genaue Ratenhöhe für fixe und variable Zinsen liegt ja bereits als Angebot vor. Da oft eine Bank ein günstigeres variables Zinsanbot und eine andere Bank (oder Bausparkassa) das beste Fixzinsangebot hat, entscheidet sich erst jetzt, welche Bank wirklich beauftragt wird. Wenn der Kunde anfangs noch nicht weiß, ob er einen variablen oder fixen Kreditzins nehmen möchte, gibt es öfters auch 2 oder 3 „Gewinner“. Einen für variable Zinsen und einen für 10 oder 15, bzw. 20 Jahre Fixzinssatz.

Nachdem unser Kunde sich für ein Angebot entschieden hat (fix, variabel, Kombination aus fix und variabel) wird die Kreditvertragserstellung beauftragt

Die Dauer der Kreditvertragserstellung beträgt 3 Tage bis 2 Wochen, abhängig von Bank und Auslastung. Vor der Kreditvertragsunterzeichnung erhält jeder Kunde noch ein Datenblatt über die Kreditkonditionen, ESIS (Europäisches, standardisiertes Merkblatt) genannt.
Wir kontrollieren immer alle Dokumente und schicken sie an den Kunden weiter. So kann sich unser Kunde in Ruhe alles durchlesen und mögliche Fragen vor dem Unterschriftentermin in der Bank mit uns abklären. Wenn alles zur Kundenzufriedenheit kontrolliert und erledigt ist, wird der Unterschriftentermin in einer Bankfiliale vereinbart. Die Filiale bestimmt unser Kunde selbst oder wir wählen eine Filiale, die für den Kunden leicht erreichbar ist. Ist es seine Hausbank, so wird der Kreditvertrag in der Filiale unterschrieben, in der er betreut wird. Im Hintergrund arbeitet bereits ein Notar an der Erstellung des Kaufvertrages. Hier haben wir günstige Kanzleien an der Hand, falls gewünscht. Am Tag der Unterschrift begleite ich meine Kunden persönlich in die Bankfiliale und gehe mit dem Kunden vor Ort nochmals alle Dokumente durch – so kann nichts passieren.

Dann bitten wir unsere Kunden noch, ihre Kundenstimme und Erfahrungen in der Zusammenarbeit mit uns als Google Bewertung abzugeben. Nachfolgend ein Auszug unserer Kundenstimmen.

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  • „Ich war mir zunächst unsicher, weil ich noch nie mit einem Kreditvermittler gearbeitet habe. Ich bin vollauf zufrieden und würde Herrn Brozyna jederzeit weiter empfehlen.“

    Mag. Sebastian Beinl, 1130 Wien, Jurist

  • „Ich möchte mich sehr beim Kontrakta Team und Herrn Stefan Brozyna für seine Arbeit bedanken. Durch seine Arbeit habe ich mir im Vergleich zum vorliegenden Angebot € 48.560 erspart.“

    Mag. Franz Rois, Klosterneuburg, selbstständiger Personalmanager

  • „Durch den Einsatz und das Verhandlungsgeschick bzw. der langjährigen Zusammenarbeit mit verschiedensten Banken wurde der bestmögliche Zinssatz für mich erkämpft . Ohne den Einsatz des Hr. Brozyna wäre dies nicht möglich gewesen und summiert sich die Einsparung über die Jahre enorm. “

    Thomas Adam, 9020 Klagenfurt, Polizist

  • „Herr Brozyna hat durch seine Offenheit und Kompetenz schnell mein Vertrauen gewonnen. Die Bankangestellte meinte bei der Unterzeichnung unseres Vertrags, dass sie noch nie so niedrige Konditionen gesehen habe!“

    Mag. Sebastian Beinl, 1130 Wien, Jurist

  • „Ich bin von Herrn Brozyna seit Jahren absolut überzeugt! Unsere Finanzierungen wurden um 2-3% optimiert. Es ist immer gut, wenn man jemanden hat, der sich um das Finanzielle kümmert.“

    Radoslav Tosic, 2230 Gänserndorf, Geschäftsführer

Achtung, wenn die Banken eine Lebensversicherung verlangen

Ja, eines noch: Viele Banken verlangen eine Lebensversicherung zur Kreditbesicherung. Falls diese kundenseitig nicht gewünscht ist, versuchen wir diese wegzuverhandeln oder in Höhe und Dauer zu reduzieren – das gelingt fast immer.

Wenn Sie eine Ablebensversicherung wünschen vergleichen wir alle Versicherungsangebote am Markt. Das spart ihnen zusätzlich Geld, da Sie nicht die teuren Bankversicherungen abschließen müssen sondern auch hier den Bestbieter wählen können. Die Bestanbieter sind die „Europa Versicherung“, die „Dialog“ oder die „Hannoversche Versicherung“.

Schlussfolgerungen
Jeder der weniger Kreditrate bezahlen möchte und unabhängigen Rat sucht, sollte einen Kreditexperten aufsuchen. Sprechen Sie mit einem oder mehreren unabhängigen Kreditberatern in Ihrer Nähe – Sie haben kein Risiko, da das Erstgespräch kostenlos ist. Sie können nur profitieren.

Wenn Sie zufrieden sind und sich gut betreut fühlen beauftragen Sie den unabhängigen Berater mit der Kreditvermittlung. Wenn Sie unschlüssig sind, nehmen Sie ein paar Beratungsstunden, um zu erfahren, worauf Sie zu achten haben und um die Rahmenbedingungen (aktuelle Zinssätze am Kreditmarkt, etc.) zu kennen. Das Beratungshonorar ist gut investiertes Geld und bringt Ihnen ein Vielfaches an Ersparnis bei der Ratenzahlung. Ob Sie dann auf eigene Faust weitermachen oder den Fachmann beauftragen, können Sie nach der Beratung – nun optimal informiert – selbst entscheiden.

Und noch ein Tipp: Ihre Hausbank ist in der Regel nicht die günstigste Bank.

Warum? Weil Ihre Hausbank Sie nicht mehr als Kunden gewinnen muss, sie wird sich mehr auf die persönliche Beziehung zu Ihnen stützen als auf Bestkonditionen. Die übrigen Banken können Sie nur durch die besten Kreditkonditionen als Kunden gewinnen – und das wissen sie auch! Wenn es also um die Bestkonditionen für Ihren Kredit geht, ist die Hausbank nicht die beste Adresse!

Alle Gute, ich wünsche Ihnen die günstigste Kreditrate am aktuellen Finanzierungsmarkt!

Möchten Sie auch bei Ihrem Kredit Geld einsparen? Jetzt Informationen oder Rückruf anfordern!

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