Immobilienkredit Vergleich – So kommen Sie zum besten Kreditangebot!

Schritt für Schritt zur günstigen Kreditrate

  1. Ermitteln Sie Ihren Finanzierungsbedarf nach Abzug Ihrer Eigenmittel zuzüglich der Finanzierungs- und Kaufnebenkosten.

  2. Bestimmen Sie die gewünschte Kreditlaufzeit und erkundigen Sie sich, ob die Banken diese anbieten.

  3. Ermitteln Sie die Kreditrate bei einem Zinssatz von 4% auf die gewünschte Laufzeit.

  4. Erstellen Sie Ihre Haushaltsrechnung mit allen Einnahmen und Ausgaben.

  5. Überprüfen Sie, ob sich Ihre Kreditwunschrate in Ihrer Haushaltsrechnung ausgeht / Platz findet, ohne dass diese negativ wird. Achtung: Banken setzen gewisse Mindestwerte an (z.B. Kfz ca. 280,--/Monat).

  6. Suchen Sie nach Banken, wo festgelegte Mindestwerte für Ihre Haushaltsausgaben möglichst gering sind. So haben Sie einen Überschuss in Ihrer Haushaltsrechnung – das erhöht Ihre Bonität für die Bank. Beachten Sie das gesetzlich festgelegte pfändbare Mindesteinkommen.

zur Schuldenberatung

Tipp 7-13

  1. Besorgen Sie sich den Schätzwert der Immobilie, die Sie gerne kaufen möchten. Am besten mit dem Bewertungsprogramm der jeweiligen Bank.

  2. Vergleichen Sie, ob der gewünschte Kreditbetrag durch den Wert der Immobilie möglichst zu 100% gedeckt ist. Denn gute Konditionen gibt es nur bei hoher Besicherung des Kreditbetrages durch die gekaufte Immobilie! Die jeweiligen Belehnwerte in Prozent vom Schätzwert bitte erfragen. Der Belehnwert liegt bankenabhängig zwischen 70 und 93% des Schätzwertes. Dieser wird als Sicherheit für den Kredit bankseitig herangezogen.
    Diesen Wert MÜSSEN Sie kennen, sonst können Sie die Belehnung nicht errechnen – oder Sie nehmen 70% des Immobilienschätzwertes. Das passt für fast alle Wohnimmobilien in Österreich.

  3. Recherchieren Sie die aktuelle und zukünftige Zinsentwicklung und legen Sie fest, ob Sie fixe oder variable Zinsen haben wollen. Berücksichtigen Sie Ihre familiäre Situation und zukünftige Einkommensentwicklung. Wollen Sie (momentan) günstiger finanzieren oder langfristig planbar (Fixrate)?

  4. Finden Sie die Bank am österreichischen Kreditmarkt, die aktuell die geringsten Refinanzierungskosten hat und aggressiv in der Kreditvergabe ist. Sie hat die Geldschleusen weit geöffnet und wird günstig finanzieren, da sie Kredite vergeben möchte.

  5. Stellen Sie nicht mehr als maximal 3 Kreditanfragen. Jede Kreditanfrage ist für alle Banken in der Datenbank des KSV (Kreditschutzverband) ersichtlich. Zu viele Kreditanfragen verhindern Bestkonditionen, da diese mit viel Arbeit für den Bankmitarbeiter verbunden sind. Arbeit die er nur verrichten möchte, wenn es wahrscheinlich ist, dass Sie die Finanzierung über ihn abschließen werden. Überlegen Sie also genau, bei welchen Banken Sie Ihre Kreditanfrage stellen! Bleiben Sie stets ehrlich – die Bank weiß mehr über Ihr Finanzleben als Sie denken!

  6. Beurteilen Sie die vorgelegten Angebote. Beurteilen Sie, ob der Zinssatz nahe der momentan möglichen Bestkondition am Markt ist. Prüfen Sie die dem Angebot zugrunde gelegten Zinsindikatoren (EURIBOR, Zinsswap). Wenn Sie einen Fixzinssatz wünschen: Prüfen Sie die vergangene Kursentwicklung und beurteilen Sie, ob es aufgrund der Indikatorschwankung (Zinsswap) vernünftig ist, den Kredit sofort mit Fixzinssatz abzuschließen. Oder mit einem variablen Zinssatz zu beginnen und später zum richtigen Zeitpunkt in einen Fixzinskredit umzusteigen.
    Nicht vergessen: Verhandeln Sie die Höhe des Pfandrechts, das die Bank ins Grundbuch einträgt. 100% sind genug, 120% sind nicht nötig (das spart Kosten).

  7. Verhandeln Sie die vorgelegten Angebote unbedingt nach. Bleiben Sie stets freundlich, sind Sie aber bestimmt in Ihren Forderungen. Stellen Sie sicher, dass Ihre direkten Ansprechpartner bei der jeweiligen Bank karriereorientiert sind und unbedingt Kreditgeschäft brauchen, um Ihre Zielvorgaben (seitens der Bank) zu erreichen. Nur dann wird er sich für bessere Konditionen einsetzen und zu seinem Vorgesetzten gehen, um ihn davon zu überzeugen, diese besseren Konditionen zu vergeben.

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Tipp 14-17

  1. Sie haben nach 2 bis 3 Vertragsverhandlungsrunden den Bestbieter gefunden? Gratulation! Beauftragen Sie den Gewinner mit der Kreditvertragserstellung. Sagen Sie den anderen Bank noch nicht ab für den Fall, dass es sich der Bestbieter noch einmal überlegt und plötzlich Gründe findet, doch nicht wie vereinbart zu finanzieren – er darf das laut Bankwesengesetz!

  2. Jetzt ist der richtige Zeitpunkt gekommen, die Lebensversicherung, welche bankseitig verlangt wird, zu verhandeln. Viele Banken nutzen einen Kredit, um eine Lebensversicherung mit zu verkaufen. Natürlich bietet sie die Versicherung ihres Hauses an. Diese ist viel teurer als die Bestbieter am Markt. 20 bis 30 Euro pro Monat macht der Unterschied aus, das ist langfristig viel Geld. Sparen Sie: Vergleichen Sie auch hier! Mittels Vergleichsplattformen oder rechnen Sie (Internet!) die Angebote der „Europa Versicherung“, „Dialog“ oder „Hannoversche Versicherung“. Diese sind stets die Günstigsten. Präsentieren Sie das Bestangebot der Bank und bestehen Sie darauf, diese Versicherung abschließen zu wollen, außer die Bank lässt nochmal 1/8% beim Kreditzinssatz nach. Dann soll die Bank die teure Versicherung mit Ihnen abschließen dürfen.

  3. Lassen Sie sich vor der Kreditvertragsunterschrift den Vertrag zur Kontrolle zusenden. Wenn Sie Konsument sind und einen Kreditvertrag laut Konsumentenschutzvertrag abschließen, ist die Gefahr gering, dass die Bank für Sie nachteilige Klauseln in den Vertrag aufnimmt. Eine bloße Kontrolle der Zahlenwerte genügt. Andernfalls (gewerblicher Kredit) lassen Sie den Vertrag von Ihrem Anwalt querchecken! Ein Passus, ein (falsch) gesetzter Beistrich kann fatale Folgen für Sie haben.

  4. Der große Tag ist gekommen, Sie gehen zur Bank und unterschreiben den günstigsten Kredit, den Sie ausverhandeln konnten.


Was, wenn ich Ihnen sage, dass ein Kreditvermittler bessere Kreditzinsen und damit eine günstigere Kreditrate für Sie rausverhandeln hätte können.

Warum das so ist, lesen Sie in meinem Blogartikel „Warum ist ein Finanzierungsvergleich bei Baufinanzierungen, Hauskredit, Hypothekarkredit und Baukredit so wichtig?“

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